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玖财通积极响应号召并深析全国108条清单九大关键点

作者:AG  来源:AG  时间:2019-10-11 15:47  点击:

  《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》于今年8月面世,一同下发的还有《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称《通知》、全国108条)。《通知》由全国网贷整治办制定,向各地网贷整治办和中国互金协会下发,标志着全国将实行统一的整改验收标准,地区间的监管套利将不复存在。作为中国创新移动互联网金融信息服务平台,玖财通在第一时间响应政策号召,立即召开了自查工作启动会,针对此次合规检查的九大关键核心内容展开了讨论研究和实施部署。

  据玖财通研究,全国108条组成部分主要是由网贷监管细则中的十三条红线、平台应尽义务及风险管理相关要求、信息披露、重点领域红线以及其他违反有关法律法规、监管规定的情形等部分组成。

  此次合规检查最后期限为2018年12月底,检查程序包括机构自查、自律检查、行政核查及检查汇总三项检查程序,开展各项检查的主体及检查结果报告路径不同,体现了由下至上、层层上报的关系,具体如下:

  此次合规检查后平台并非直接备案,而是再需经过一段时间运行检验后,条件成熟的P2P网贷平台方可按要求申请备案。

  地方网贷整治办进行行政核查时,如发现平台的自查报告及协会的自律检查报告存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,有权一票否决平台备案申请,体现了此次检查的严肃性。

  全国108条相对地方的整改验收指标表,检查条目在数量上有所减少,主要是因为将部分检查细项做了整合,并且删除了类似“其他有关问题”的要求。整合主要体现在,全国108条对散落在多个细项、但同属同一概念范畴的禁止项整合到一个细项下,体现了“分类”的概念;取消了很多项“其他有关问题”的禁止项,未留可变项目,体现了统一监管的要求。

  债权转让应告知债务人具备法律依据。《合同法》第八十条规定,“债权人转让权利的,应当通知债务人。未经通知,该转让对债务人不发生效力。”全国108条新增债权转让应告知债务人的检查事项。P2P网贷行业爆发流动性危机背景下,借款人恶意逃废债现象猖獗,存在部分借款人以原债权人已发生变化为由拒绝还款的情况。债权转让告知借款人后,债务人无法再以此为由逃脱还款责任,而是应依法对债权受让人还款。全国108条还指出,债权转让后应由P2P网贷平台告知债务人。

  全国108条明确了校园贷、与地方金交所合作、现金贷业务存量业务必须清理完毕。虽然监管已多次表态违规业务不得新增,但部分P2P网贷平台仍以多种伎俩开展违规业务企图绕过监管,比如以“手机回租”等形式开展变种现金贷业务,宣称仅充当“引流”角色与金交所合作等,而全国108条从大的业务范畴概念出发,将校园贷、与金交所合作、现金贷列为禁止项目,堵死了各种变种花样。

  2017年6月,《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》要求,整改期间P2P网贷平台不合规业务要逐步压降至零,不得新增不合规业务。以“贷款余额”作为平台规模增长的评价指标,选取2017年6月贷款余额Top300的P2P网贷平台为样本,观测平台规模增长情况可发现,平台对规模控制效果逐渐明显,超八成以上平台业务增长在一倍以内。

  全国108条禁止以任何形式超资金成本上限借款。其中,除了再次确认高额逾期利息、滞纳金、罚息不能超过最高院制定的逾期利率上限标准外,还初次明确P2P网贷平台不能采用线下收取息费、第三方合作机构向借款人收取息费的方式规避综合资金成本上限要求。

  中新网金边8月23日电 (记者 黄耀辉)当地时间8月23日,中国中城创展集团、中国铁建港航局集团

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